Tanácsok első lakásvásárlóktól: 25 évesen vettünk egy 320 ezer fontos otthont

A Bank of England idén másodszor csökkentette a kamatlábakat, ami üdvözlendő hír a fiatal ingatlanvásárlók számára, különösen azoknak, akik az emelkedő jelzálogkamatok és a spirálisan növekvő ingatlanárak miatt nehezen tudják megvalósítani álmaik otthonát. Azonban a helyzet továbbra is nehéz, hiszen a fiatal vásárlók több mint fele, közel 52%-uk a „szülői támogatásra” támaszkodik, hogy elérje a saját lakásvásárlást. Az ingatlanpiaci elemző, a Savills adatai szerint tavaly átlagosan 55,572 fontot kaptak kölcsön és ajándék formájában.

A különböző jövedelemmel rendelkező emberekkel folytatott beszélgetések során kiderült, hogy sokan olyan stratégiákat alkalmaztak, amelyek segítettek nekik a lakásvásárlásban. Cameron Smith és Georgia Pickford, mindketten 26 évesek, tavaly egy háromszobás lakást vásároltak Hertfordshire-ben 320,000 fontért. Ehhez egy Lifetime ISA (LISA) számlát nyitottak, amely lehetővé teszi, hogy a 18 és 39 év közötti fiatalok évi 4000 fontot takarítsanak meg, 25%-os állami támogatással, amennyiben a pénzt ingatlanvásárlásra fordítják, maximum 450,000 font értékhatárig. Cameron éves jövedelme 40,000 font, míg Georgia 37,000 fontot keres. Mindketten beállították, hogy a havi jövedelmükből automatikusan 200 fontot utaljanak a LISA számláikra. Cameron az utolsó három évben folyamatosan növelte a megtakarításait, és a pár összesen 27,740 fontot takarított meg, beleértve a kormányzati támogatást is. A teljes letét eléréséhez azonban 4260 fontot kellett kiegészíteniük a saját megtakarításaikkal.

Cameron, aki ma már online pénzügyi tanácsadást is nyújt, megjegyezte, hogy a rendszer nem tart lépést az emelkedő ingatlanárakkal. „A 450,000 fontos határ 2017 óta változatlan, és ha az ingatlan ára akár egy fonttal is meghaladja ezt, elveszítjük a támogatást és 25%-os büntetést kapunk.” A kormányzati képviselők már vizsgálják, hogy a Lifetime ISA program még mindig megfelelő-e a céljainak. Brian Byrnes, a Moneybox személyes pénzügyekért felelős vezetője azonban úgy véli, hogy a program a fiatal vásárlók számára továbbra is nagyszerű lehetőséget kínál.

Abas Rai, aki szintén 26 éves, egy „jövedelemnövelő jelzálog” típust használt, hogy megvásárolja első otthonát, egy 207,000 fontos, két hálószobás házat Suffolkban. Ez a termék lehetővé teszi, hogy egy családtag jövedelmét hozzáadják a saját jövedelmünkhöz, ezzel növelve a felvehető kölcsön összegét, még akkor is, ha az érintett nem lakik az ingatlanban. Abasnak, aki 30,000 fontot előlegként tudott felajánlani, és 33,000 fontot keresett, nehézségei voltak a szükséges kölcsön megszerzésével. Végül apja, aki 24,000 fontot keresett, segített neki a folyamatban. „A bank összeadta a jövedelmünket, majd megszorozta 4,5-tel, így számították ki a hitelképességünket.” Azonban a szülő bevonása néhány kihívást is jelentett, hiszen Abas apja 55 éves, és közel áll a nyugdíjhoz, ami azt jelenti, hogy ha nem tudja visszafizetni a hitelt, akkor nem tud a jövedelmére támaszkodni.

A fiatalok körében egyre népszerűbb, hogy új városokba költöznek, hogy ingatlant vásároljanak. Alex Bonfield, aki 34 éves, Oxfordshire-ból Manchesterbe költözött, hogy első otthonát megszerezze. „A feleségem tanár, és neki is új munkát kellett találnia itt, ami nem volt könnyű döntés, hiszen senkit sem ismertünk a környéken.” Az Oxfordshire-i ingatlanárak, amelyek átlagosan 479,000 font körül mozognak, elérhetetlenné tették számukra a vásárlást, így a Manchesterben található 251,000 fontos átlagáron vásároltak. Öt év alatt takarékoskodtak, és most 300,000-325,000 font közötti ingatlant keresnek, 50,000 font előleggel.

A fiatal vásárlók körében növekvő trend, hogy a közös tulajdonosi programokat választják. Oliver Jones, aki 27 éves, Londonban él, és egy ilyen program keretében vásárolta meg első otthonát, egy 500,000 fontos, két hálószobás lakást. Az ingatlan 25%-os részesedését vásárolta meg 40,000 font előleggel, és hosszú távú barátját bérli ki. A közös tulajdonosi programok lehetővé teszik, hogy a vásárlók egy ingatlan egy részét megvásárolják, míg a maradékért bérleti díjat fizetnek, de ez a megoldás is tartogat buktatókat, például a szolgáltatási díjakat és a korlátozott újrabérbeadási lehetőségeket.

Daniel Price, 27 éves, a Dél-Walesi Völgyekben vásárolt házat, közel ahhoz a helyhez, ahol felnőtt. Négy és fél évvel ezelőtt kezdett el takarékoskodni a Help to Buy ISA keretében, ami 25%-os állami támogatást kínált a megtakarításaira. Végül 95,000 fontért vásárolta meg otthonát, ami alacsonyabb volt a 110,000 fontos irányáronál, mivel a ház némi felújítást igényelt. Daniel elmondta, hogy a lakás megvásárlása előtt dolgozott egy gyárban raktárosként, majd technológiai képzésbe kezdett, ami segítette a hitelfelvételét.

Camilla De Cesare, 32 éves stratégiai tanácsadó, szintén megvásárolta első otthonát Londonban, de ezt hét évnyi szülőknél töltött idő után tette, és olyan ingatlant keresett, ami felújítást igényelt. Családja segített neki a letétben, és a stabil állásának köszönhetően viszonylag szerencsés helyzetből indult. Összesen 80,000 fontot fektetett be az S&P 500-ba, ami a vezető amerikai cégek teljesítményét követi, és végül 150,000 fontot takarított meg. A felújítások fokozatos elvégzése során úgy érezte, hogy a pénzügyi terhek kezelhetőbbek.

A pénzügyi tanácsadók arra figyelmeztetnek, hogy a fiatalok ne várjanak a letét összegyűjtésére, mielőtt szakmai tanácsot kérnének a jelzáloghitelezőktől. A jelenlegi inflációs helyzet, amely áprilisban 3,5%-ra emelkedett, tovább fokozza a fiatal vásárlók nehéz helyzetét. A piaci környezet, a kamatlábak csökkentése és a különböző támogatási lehetőségek ellenére a fiatal vásárlók számára a lakáshoz jutás még mindig komoly kihívást jelent.

Forrás: https://www.bbc.com/news/articles/cddegv618ezo